El último informe de cifras del sistema de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) dejó ver que, con corte a junio de este año, en el país había 16,02 millones de tarjetas de crédito vigentes, lo que significó un aumento de 10% frente a las que había en el mismo mes del año pasado.
Pero, así como ha aumentado la cantidad de estos plásticos en el país, también ha incrementado el número de tarjetas que se cancelan, teniendo en cuenta el alza de las tasas de interés, sobre todo de la usura.
Las cifras evidencian que en junio se cancelaron 420.860 tarjetas de crédito, 81% más que en el mismo mes de 2021. Mientras tanto, 2,13 millones se han bloqueado temporalmente.
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Las entidades en las que más se cancelaron estos plásticos en el sexto mes del año son Tuya (160.029), Bancolombia (70.428), Banco Falabella (47.790) y Banco de Bogotá (30.725). Sin embargo, se debe tener en cuenta que precisamente estas entidades están entre las que tienen más tarjetas vigentes.
Este fenómeno está en línea con la tendencia alcista de las tasas de interés desde septiembre del año pasado, fecha en la que el Banco de la República empezó a endurecer su política monetaria, aumentando los tipos, que ya llegan a 10%.
Con lo anterior, ha aumentado la usura, que es el interés máximo que una entidad financiera podrá cobrar a sus clientes por un crédito de consumo y ordinario, como las tarjetas de crédito. En ese sentido, los bancos han ajustado las tasas que cobran todos los meses, haciendo que las compras, y en general el dinero, sean más caras.
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"Con altas tasas de interés y alta inflación, las tarjetas se vuelven armas. Se están pagando intereses muy altos y, como son créditos revolventes, en cada uso se aumenta la deuda. Entonces hay que ser muy cuidadosos y actuar con mucha precaución: la tarjeta de crédito no es liquidez o efectivo", dijo Diego Palencia, vicepresidente de investigación de Solidus Capital.
De hecho, las compras con tarjetas de crédito en octubre serán las más caras por lo menos desde 2007, pues, según cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), la usura será de 36,92% durante el mes. El indicador avanzó 167 puntos básicos si se compara con el dato de septiembre, y estará vigente entre el primero y 31 de octubre.
"El panorama económico de cierre de año no es muy alentador, no hemos terminado de superar la tormenta económica por efecto pandemia y nos aborda de forma global un incremento en el costo de vida muy severo. Por todo esto que mueve la tasa de interés hacia el alza, más el impacto de la reforma tributaria en el bolsillo de los hogares, es recomendable para los hogares tener mucha cautela, prudencia y responsabilidad con el endeudamiento, pues se avecinan las fiestas de cierre de año y las compras y créditos por impulso suelen ser demasiado costosas. Hay que apretar el bolsillo para resguardarse por lo que trae el próximo año", indicó Wilson Triana, experto y consultor en banca y seguros.
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Las entidades líderes en emisión
Las entidades financieras que lideran con más plásticos vigentes son Bancolombia, con 2,46 millones; Tuya, con 2,34 millones; y Scotiabank Colpatria, con 2,31 millones.
Completando el top 10 están Banco Falabella (2,21 millones), Davivienda (1,34 millones), Banco de Bogotá (1,27 millones), Serfinanza (791.050), Bbva Colombia (774.850), Banco de Occidente (559.411) y AV Villas (502.210).
Si las cifras se comparan por franquicias, Mastercard se posiciona en el primer lugar, con 6,9 millones de tarjetas de crédito vigentes. De cerca le sigue Visa, con 5,7 millones; seguida de American Express, con 607.011; y Diners, con 170.213.
Tarjetas débito vigentes
La Superfinanciera también informó que, con corte al 30 de junio, el número de tarjetas débito vigentes fue de 42,61 millones. Mientras que 2,26 millones fueron canceladas y 1,33 millones se bloquearon temporalmente.
Los bancos que lideran son Bancolombia (13,3 millones); Davivienda (8,98 millones); Bbva Colombia (4,24 millones); y Banco Agrario (3,5 millones).
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