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Lo que tienen en cuenta los bancos antes de aprobar un crédito

Viernes, 3 de Agosto de 2018
Uno de los aspectos son las tarjetas de crédito, que son los instrumentos que más pueden reflejar la vida financiera de alguien.

El primer semestre del año cerró para el sector financiero con un crecimiento superior a 5% en cuanto a la colocación de nuevos créditos, sumando los que son de vivienda, consumo, estudio, ordinarios, microcréditos, entre otros.

Sin embargo, algo que se desconoce es el número de solicitudes de crédito que las entidades niegan, pero lo que sí se puede tener en cuenta son los puntos que los bancos estudian cuando una persona llega a buscar un préstamo de cualquier tipo.

Por eso, si usted es uno de esos clientes que por estos días está pensando en acudir a una sucursal para un trámite de este tipo, a continuación  se presentan algunos de los puntos que el sistema financiero revisa para dar el sí.
 
Solicitudes recientes

Si una persona recibe $2 millones al mes, y cada 30 días 80% ya está comprometido con algún préstamo, es un cliente riesgoso que podría quedar en mora, por lo que podrían rechazar la solicitud. Por eso la entidad revisa los créditos vigentes que meses antes haya pedido.

Comportamiento de pagos

Los expertos recomiendan que no solo debe pensar en que su comportamiento de pagos haya sido bueno con los créditos que tiene o tuvo, sino también se revisa si hubo mora en algún momento con facturas de otros servicios como el de telefonía celular o los servicios públicos, que son pequeñas obligaciones pero influyen en el historial crediticio.

Uso de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son uno de los instrumentos que más pueden reflejar la vida financiera de alguien. Reportan el comportamiento de deuda más exacto del cliente, permiten conocer cuánto usa en préstamos al mes, el cupo aprobado, y dependiendo el número de tarjetas, aumenta el riesgo de que no le presten más recursos. De hecho un indicador que se ve es, por cada $100 aprobados, cuánto ya ha usado, es decir cuánto ya le debe al banco.

Nivel de endeudamiento

Independientemente de la cantidad o el tipo de crédito, este es uno de los puntos que se revisan al inicio. Para una entidad financiera es clave conocer por cada peso que está solicitando, cuánto tiene para responder.

El ideal es que por cada $100, tenga un colchón de $300 en sus ingresos mensuales. Esto se conoce como la capacidad de pago o de endeudamiento y se mide con base en el salario, pero también por dineros de primas y bonos a los que usted acceda, además si tiene propiedades que tenga en arriendo.

La edad

La edad es un indicador para préstamos ordinarios o de alto monto o para los hipotecarios, principalmente. Una razón del porqué las personas mayores sorprendentemente reciben rechazos en las solicitudes es porque el banco necesita alguien que tenga el tiempo para pagar.

¿Mantiene o no a otros?

Para el sector financiero, una persona, sea unión familiar o informal que dependa de sus ingresos, es una responsabilidad que se traduce en mayores gastos y en una menor capacidad de pago. Por eso es frecuente la revisión no solo de hijos, sino de otros, hasta mascotas.

¿Dónde vive?

Este último es pensando en cuánto paga por recibos públicos o si debe pagar arriendo.

Créditos en línea o aplicaciones

Conceptos como neobancos, challenger banks, fintech, plataformas financieras y aplicaciones bancarias cada vez son menos ajenos en la sociedad colombiana. Y es que los bancos en Colombia han dado importantes pasos permitiendo disminuir la brecha existente en el país, ya que en la región ya son 8,5 millones de personas las que realizan transacciones a través del celular.

Por eso las apuestas de los bancos ahora se centran en este dispositivo, que ahora entrega la posibilidad de acceder a un crédito sin necesidad de hacer filas, entregar papeleo o pasar por un largo estudio de riesgo, que hoy se reduce a pocas horas a través del celular.

Estas son las opciones que ofrecen bancos como Davivienda, Finandina y Bancolombia, que permiten que los usuarios obtengan un crédito a través de la página web o su propia aplicación.

Davivienda, por ejemplo, ofrece en su aplicación la opción de crédito móvil, la cual no cobra por hacer un estudio de crédito, ofrece seguro de vida, que cubre el saldo de la deuda y el desembolso se hace inmediato desde la cuenta de Davivienda del usuario.

Sin embargo, no es el único banco que ofrece este tipo de posibilidades para las generaciones que quieren olvidarse de los bancos en físico, ya que Bancolombia también tiene una solución para sus clientes al tener cupos aprobados en la sucursal virtual personas y en la app personas para tarjetas de crédito y crédito de libre inversión.

María Cristina Arrastía, vicepresidenta corporativa de personas y pymes del banco, explicó que “en lo que respecta al crédito la gestión de desembolso es inmediata y el dinero le será depositado en la cuenta en minutos. Además, “la oferta y gestión de cupos preaprobados desde los canales digitales más usados se suma a otra serie de innovaciones que hemos venido ofreciendo, como la apertura de cuentas de manera 100% digital, que ya supera las 15.000 cuentas abiertas en los últimos meses”.

Otras innovaciones tecnológicas

No solo las aplicaciones se deben entender como las apuestas en el mundo tecnológico del sector bancario, pues hay otras formas de acceder a créditos en varios minutos. Las llamadas fintech, las cuales llegaron a 124 a marzo de este año según la Superfinanciera, también ofrecen varios tipos de créditos bancarios. 

En la región existen 786 entidades de este tipo, y en Colombia resaltan algunas como Lineru, RapiCredit, KrediCity y Sempli, que ofrecen a los usuarios crédito con montos entre $100.000 a $700.000 con un plazo máximo de pago de 30 días, todo en línea.
 

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Colprensa
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