La capacidad de pago de los microempresarios en su préstamos se ha visto afectada, en Colombia, según evidenció Asomicrofianzas al analizar la cartera vencida de 2023. 

La presidente ejecutiva del gremio, María Clara Hoyos, explicó que esto se refleja en un significativo deterioro del indicador de cartera vencida con mora mayor a 30 días con y sin castigos. En 2022, los niveles eran de 5,6% y 9,5%, respectivamente; y a finales de 2023 llegaron a 8,3% y 11,9%.

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Hoyos informó que la cartera bruta del microcrédito está distribuida así por regiones: Andina Occidental, 25,3%; Andina Oriental (de la que hace parte Norte de Santander, junto a Boyacá, Cundinamarca y Santander), 24,7%; Pacífico, 20%; Caribe, 13,9%; Bogotá, 6,8%; Orinoquía, 5,6%; y Amazonía, 3,8%.

Llama la atención que las dos zonas Andinas concentran el 50% de la cartera, representada en $10,6 billones.

Mujeres piden más microcrédito

En cuanto a la participación por géneros, San Cayetano (Norte de Santander) es el municipio de Colombia con mayor porcentaje de mujeres (72,3%). Es decir, allí, de cada 10 clientes que solicitan pequeños créditos, 7 son mujeres. 

Le siguen Hatonuevo (71,1%), en La Guajira; Albania (70,6%), también en La Guajira; Carepa (70,5%), en Antioquia; y Villa Rica (67,6%), Cauca. 

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Entre los cinco territorios con menos participación de féminas también hay uno del departamento: Hacarí, en el segundo lugar (24,4%), precedido por Zapayán (24,1%), en Magdalena.

Luego están Carmen del Darién (24,5%), en Chocó; San José de la Montaña (26,0%), Antioquia; y San Vicente (27,1%), también en Antioquia. 

Por regiones, la presidente ejecutiva de Asomicrofinanzas, resaltó que las mujeres superan a los hombres por un amplio margen en Bogotá, Caribe, Pacífico y Pacífico, en donde representan el 57,14%; 54,03%; 54% y 53,66%; respectivamente.

En Amazonía y Andina Occidental, también lideran, pero con una diferencia estrecha, al registrar 51,58% y 50,16%. En cambio, en la Andina Oriental, la participación es prácticamente igual, ellas abarcan el 49,95%.

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María Clara Hoyos explicó que, durante el período postpandemia, la cartera bruta de microcrédito ha mostrado una dinámica positiva, pasando, en 2020, de decrecimientos a exhibir un comportamiento positivo en los dos años siguientes, incluso en 2023, con un crecimiento nominal anual de 11,4% y un saldo de cartera bruta de $21,2 billones, a pesar de la desaceleración económica.

“Los estudios nos han mostrado que el microcrédito es anticíclico, es decir, que en la medida que, por ejemplo, crece el desempleo, el microcrédito empieza a subir. Pero, lamentablemente, y nunca nos había pasado, lo que sucede es que empezó a caer y esta es una voz de alarma que nos muestra el panorama complejo que atraviesa el país”, dijo.

Hoyos sostuvo que, durante 2023 la dinámica de clientes registró una desaceleración, pasando de crecer 6,0% (2022) a 1,2% (2023), registrando un total de 2.89 millones de clientes.

Por otro lado, los desembolsos, tanto por monto como por número, revirtieron la tendencia creciente que venían presentando luego del coronavirus.

Mientras en 2022 el monto de los desembolsos de microcréditos alcanzó $1.1 billones, con cerca de 179.000 colocaciones, en 2023 el monto descendió a $1 billón, con un poco más de 144.000 préstamos.

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